Fintech na własnych zasadach. Jak YouMoney rośnie bez miliona od VC?

W branży, w której miliony euro od funduszy venture capital są codziennością, oni postawili na pełną niezależność. Piotr Kaim, współzałożyciel i CEO YouMoney, w najnowszej rozmowie dla MamStartup Podcast opowiada o kulisach budowy platformy, która generuje dziś od 100 do 150 tysięcy leadów miesięcznie, rozwijając się wyłącznie w oparciu o własny kapitał.

Historia YouMoney to klasyczny przykład przedsiębiorczości, która zrodziła się z obserwacji realnych problemów rynkowych. Piotr Kaim swoje pierwsze kroki w sektorze finansowym stawiał jeszcze na studiach, szukając elastycznej pracy dorywczej. Szybko dostrzegł lukę w ówczesnym systemie pośrednictwa finansowego. Pośrednicy skupiali się na skomplikowanych kredytach hipotecznych, podczas gdy tysiące konsumentów poszukiwało prostego i szybkiego dostępu do finansowania krótko- i średnioterminowego.

– Pamiętam, że na początku sprawdziłem prowizje. Za kredyt hipoteczny pośrednik otrzymywał 3000 złotych, a za pożyczkę gotówkową zaledwie 30 złotych. Pomyślałem wtedy: cienko to wygląda. Szybko jednak zrozumiałem, że mała prowizja nadrabia potężną skalą, a rynek konsumencki jest gigantyczny – wspomina Piotr Kaim.

„Naszą misją jest eliminacja stresu”

– Ludzie często składają wnioski w wielu miejscach, dostają odmowy, co wiąże się z ogromnym napięciem. My ten problem rozwiązujemy, dając klientowi sprofilowane, przefiltrowane propozycje – mówi nam Piotr Kaim.

Dziś YouMoney nie jest już tylko prostą witryną afiliacyjną, ale zaawansowaną platformą technologiczną działającą w modelu multibrandowym. Firma stworzyła autorski algorytm, który w ułamku sekundy analizuje profil użytkownika i dobiera oferty tak, aby zminimalizować ryzyko odrzucenia wniosku. Celem fintechu było całkowite wyeliminowanie stresu towarzyszącego klientom podczas tradycyjnego poszukiwania finansowania.

Po sukcesie na rodzimym rynku, twórcy YouMoney zdecydowali się na ekspansję zagraniczną, uruchamiając serwisy w Rumunii oraz Hiszpanii. Jak przyznaje CEO firmy, wyjście poza Polskę okazało się dla zespołu ogromną lekcją pokory i zweryfikowało początkowe założenia biznesowe.

– Ekspansja była dla nas mocnym zderzeniem z rzeczywistością. Popełniliśmy klasyczny błąd, chcąc przenieść produkt z Polski w skali jeden do jednego na zupełnie nowe rynki. Okazało się, że to tak nie działa. Rumunia i Hiszpania to dwa różne bieguny technologiczne i kulturowe. Musieliśmy całkowicie przedefiniować nasze myślenie o nawykach tamtejszych konsumentów – przyznaje Kaim.

Bootstrapping w świecie finansów

Pomimo trudności, spółka konsekwentnie realizuje strategię organicznego wzrostu, odrzucając na tym etapie propozycje zewnętrznego finansowania. Wycinkowe budowanie pozycji lidera bez udziału inwestorów pozwala firmie zachować pełną decyzyjność, co w zmiennej pod kątem regulacji branży okazuje się kluczową przewagą.

– Rozwijamy się z własnych środków, co daje nam ogromną niezależność. Na ten moment nie szukamy czystego finansowania gotówkowego. Gdybyśmy mieli otworzyć się na inwestora, musiałby to być partner strategiczny – ktoś, kto oprócz kapitału wniesie unikalne know-how lub otworzy nam drzwi do nowych, międzynarodowych kanałów dystrybucji – podsumowuje CEO YouMoney.

Jakie są kolejne kroki YouMoney na rynku bankowym, w jaki sposób firma adaptuje sztuczną inteligencję oraz jak wygląda zarządzanie spółką przez dwóch prezesów jednocześnie?

Pełna rozmowa z Piotrem Kaimem, pełna biznesowych smaczków i praktycznych lekcji dla założycieli startupów, jest już dostępna na kanale YouTube MamStartup: