Fintech na własnych zasadach. Jak Youmoney rośnie bez miliona od VC?

W branży, w której miliony euro od funduszy venture capital są codziennością, oni postawili na pełną niezależność. Piotr Kaim, współzałożyciel i CEO Youmoney, w najnowszej rozmowie dla MamStartup Podcast opowiada o kulisach budowy platformy, która generuje dziś od 100 do 150 tysięcy leadów miesięcznie, rozwijając się wyłącznie w oparciu o własny kapitał. Dziś Youmoney to największy gracz na polskim rynku pośrednictwa pożyczkowego, a ambicje firmy sięgają daleko poza granice Polski.

Historia Youmoney to klasyczny przykład przedsiębiorczości, która zrodziła się z obserwacji realnych problemów rynkowych. Piotr Kaim swoje pierwsze kroki w sektorze finansowym stawiał jeszcze na studiach, szukając elastycznej pracy dorywczej. Szybko dostrzegł lukę w ówczesnym systemie pośrednictwa finansowego. Pośrednicy skupiali się na skomplikowanych kredytach hipotecznych, podczas gdy tysiące konsumentów poszukiwało prostego i szybkiego dostępu do finansowania krótko- i średnioterminowego.

– Pamiętam, że na początku sprawdziłem prowizje. Za kredyt hipoteczny pośrednik otrzymywał 3000 złotych, a za pożyczkę gotówkową zaledwie 30 złotych. Pomyślałem wtedy: cienko to wygląda. Szybko jednak zrozumiałem, że mała prowizja nadrabia potężną skalą, a rynek konsumencki jest gigantyczny – wspomina Piotr Kaim.

„Dajemy pełny wybór, nie jedną ofertę”

– Ludzie bardzo często decydują się na pożyczkę, którą znają z reklamy w telewizji czy internetu, nie wiedząc, że na rynku dostępne są oferty znacznie korzystniejsze. My to zmieniamy – dajemy użytkownikowi dostęp do wszystkich dostępnych na rynku ofert w jednym miejscu, żeby mógł je swobodnie porównać i wybrać tę najlepszą dla siebie.

Zamiast składania wielu wniosków na wielu stronach – co jest szczególnie dotkliwe dla osób, które już mają trudność z uzyskaniem finansowania, ale też realnie pomaga nowym klientom, bo pozwala zweryfikować, czy znana z reklamy oferta faktycznie jest najlepsza – użytkownik Youmoney realizuje około 90% całego procesu bezpośrednio na platformie. Na stronie samej firmy pożyczkowej pozostaje już tylko akceptacja oferty, weryfikacja tożsamości i podpisanie umowy z pożyczkodawcą. To realna oszczędność czasu

Dziś Youmoney nie jest już tylko prostą witryną afiliacyjną, ale zaawansowaną platformą technologiczną działającą w modelu multibrandowym. Firma stworzyła autorski algorytm, który w ułamku sekundy analizuje profil użytkownika i dobiera oferty tak, aby zminimalizować ryzyko odrzucenia wniosku. Celem fintechu było danie klientom realnej przewagi – możliwości świadomego wyboru najlepszej oferty zamiast przypadkowej decyzji podjętej pod wpływem reklamy, a tym samym całkowite wyeliminowanie stresu towarzyszącego tradycyjnemu poszukiwaniu finansowania.

Po sukcesie na rodzimym rynku, twórcy Youmoney zdecydowali się na ekspansję zagraniczną, uruchamiając serwisy w Rumunii oraz Hiszpanii. Jak przyznaje CEO firmy, wyjście poza Polskę okazało się dla zespołu ogromną lekcją pokory i zweryfikowało początkowe założenia biznesowe. Zdobyte doświadczenie zespół traktuje dziś jako fundament pod dalszy, bardziej przemyślany rozwój na kolejnych rynkach zagranicznych.

– Ekspansja była dla nas mocnym zderzeniem z rzeczywistością. Popełniliśmy klasyczny błąd, chcąc przenieść produkt z Polski w skali jeden do jednego na zupełnie nowe rynki. Okazało się, że to tak nie działa. Rumunia i Hiszpania to dwa różne bieguny technologiczne i kulturowe. Musieliśmy całkowicie przedefiniować nasze myślenie o nawykach tamtejszych konsumentów – przyznaje Kaim.

Bootstrapping w świecie finansów

Pomimo trudności, spółka konsekwentnie realizuje strategię organicznego wzrostu, odrzucając na tym etapie propozycje zewnętrznego finansowania. Konsekwentne budowanie pozycji lidera bez udziału zewnętrznych inwestorów pozwala firmie zachować pełną decyzyjność, co w mocno zmiennej regulacyjnie branży okazuje się kluczową przewagą.

– Rozwijamy się z własnych środków, co daje nam ogromną niezależność. Na ten moment nie szukamy czystego finansowania gotówkowego. Gdybyśmy mieli otworzyć się na inwestora, musiałby to być partner strategiczny – ktoś, kto oprócz kapitału wniesie unikalne know-how lub otworzy nam drzwi do nowych, międzynarodowych kanałów dystrybucji – podsumowuje CEO Youmoney.

Jakie są kolejne kroki Youmoney na rynku bankowym, w jaki sposób firma adaptuje sztuczną inteligencję oraz jak wygląda zarządzanie spółką przez dwóch prezesów jednocześnie?

Pełna rozmowa z Piotrem Kaimem, pełna biznesowych smaczków i praktycznych lekcji dla założycieli startupów, jest już dostępna na kanale YouTube MamStartup: