Choć wartość wykupionych w ten sposób wierzytelności sięgnęła w 2025 roku ponad pół biliona złotych, faktoring pozostaje dla wielu przedsiębiorców usługą nieznaną lub zbyt skomplikowaną. Przełamać tę barierę chce nowo uruchomiona platforma Faktomi: pierwsza niezależna porównywarka, która ręcznie przeanalizowała 106 ofert od 35 faktorów, sprowadzając rynkowy chaos informacyjny do transparentnych wyliczeń.
Rynek wart pół biliona złotych, z którego korzysta garstka
Problem odroczonych terminów płatności to codzienność większości polskich przedsiębiorstw: usługa zostaje wykonana dzisiaj, jednak przelew na konto trafia dopiero po 30, 60, a nierzadko 90 dniach. Rozwiązaniem tej luki płynnościowej jest faktoring, w ramach którego przedsiębiorca przekazuje fakturę faktorowi i natychmiast otrzymuje środki, podczas gdy dochodzenie należności od kontrahenta przechodzi na podmiot finansujący.
Skala tego rynku w Polsce jest olbrzymia: w samym faktoringu krajowym wartość wykupionych wierzytelności w 2025 roku wyniosła dokładnie 509 455 mln zł. Zderzenie tej kwoty ze statystykami dotyczącymi użytkowników ukazuje jednak ogromną dysproporcję. Zgodnie z danymi GUS, na łączną liczbę 2 815 480 aktywnych przedsiębiorstw z faktoringu skorzystało zaledwie 31 709 podmiotów. Twórcy Faktomi wskazują, że powody tego stanu rzeczy są dwa: brak ogólnej wiedzy o usłudze oraz brak narzędzi umożliwiających bezstronne zestawienie ze sobą poszczególnych ofert.
Brak nadzoru KNF i brak wspólnej miary dla cen
Jednym z głównych wyzwań dla mikro, małych i średnich firm próbujących porównać finansowanie faktur jest całkowity brak jednolitego standardu prezentowania kosztów. Konsument zaciągający kredyt chroniony jest ustawą o kredycie konsumenckim i otrzymuje jasną informację o wskaźniku RRSO. Przedsębiorca szukający faktoringu jest tej ochrony pozbawiony: usługa znajduje się poza nadzorem KNF, ponieważ nie wymienia jej zamknięty katalog czternastu rodzajów nadzoru.
Brak regulacji przekłada się bezpośrednio na przejrzystość cenników dostawców:
- Stawkę wyjściową można odczytać bezpośrednio z cennika faktora tylko w 10 ze 106 przeanalizowanych ofert.
- W 19 przypadkach firmy przekazały stawki wprost na potrzeby zestawienia.
- Aż przy 77 ofertach wycena ma charakter wyłącznie indywidualny.
Tam, gdzie dane są jawne, różnice w kosztach okazują się ogromne. Finansowanie faktury o wartości 10 000 zł na okres 30 dni kosztuje od 90 do nawet 400 zł (nie wliczając opłat dodatkowych), przy czym mediana na rynku wynosi 201 zł.
Od terminologicznego żargonu do właściwego doboru usługi
Drugą istotną barierą powstrzymującą przedsiębiorców przed sięganiem po faktoring jest branżowy żargon. Pod jednym pojęciem kryje się co najmniej sześć różnych usług: faktoring z regresem, bez regresu, odwrotny, zamówieniowy, eksportowy czy finansowanie pojedynczej faktury. Produkty te różnią się nie tylko ceną, ale przede wszystkim podziałem ryzyka.
Przykładowo: firma transportowa czekająca 60 dni na przelew od stałego partnera potrzebuje innego produktu niż eksporter wysyłający towar do zupełnie nowego kontrahenta za granicą. W pierwszym przypadku optymalny będzie zazwyczaj tańszy faktoring z regresem, w drugim — faktoring pełny, w którym ryzyko ewentualnej niewypłacalności odbiorcy przejmuje faktor.
Aby ułatwić podejmowanie decyzji, Faktomi rezygnuje ze sztywnych rankingów na rzecz interaktywnego kreatora doboru. Narzędzie prowadzi użytkownika przez pytania dotyczące specyfiki jego działalności i dopasowuje odpowiednią odmianę usługi oraz konkretne propozycje. Z kolei wbudowany kalkulator wylicza realny koszt konkretnej faktury zamiast podawać nieprecyzyjne stawki „od”, co pozwala przedsiębiorcy podjąć świadomą decyzję jeszcze przed kontaktem z doradcą.
Ręczna weryfikacja u źródła zamiast algorytmów
Baza danych dostępna na platformie nie powstała w oparciu o automatyczne zbieranie danych z sieci. Każda z 106 ofert została szczegółowo przeanalizowana i zweryfikowana ręcznie na podstawie tabel opłat, regulaminów, sekcji FAQ, stron ofertowych oraz informacji uzyskanych bezpośrednio od dostawców. Zestawienie obejmuje 35 firm faktoringowych (w tym 17 należących do grup bankowych oraz 27 zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów), a całą bazę wiedzy tworzy 533 źródeł ze stanem danych na sierpień 2026 roku.
W sytuacjach, gdy faktor nie ujawnia danego parametru, platforma wskazuje to wprost zamiast wpisywać wartości domyślne. Oceny przyznawane w serwisie bazują wyłącznie na opublikowanej metodologii obliczania parametrów i są pozbawione uznaniowości redakcyjnej.
— Od kilkunastu lat tłumaczę produkty finansowe i nie znam drugiego, przy którym wiedza tak mocno rozmija się ze skalą rynku. Pół biliona złotych obrotu, a większość przedsiębiorców nigdy nie sprawdziła, ile kosztowałoby sfinansowanie ich własnej faktury. Chcemy, żeby to sprawdzenie zajmowało kilka minut i nie wymagało rozmowy z handlowcem — komentuje Mateusz Mazurek, założyciel Faktomi.
W ramach bezpłatnego serwisu faktomi.pl przedsiębiorcy, oprócz kalkulatora i kreatora, otrzymują dostęp do szczegółowych recenzji wszystkich 35 faktorów, rankingów oraz poradników objaśniających mechanizmy działania poszczególnych odmian finansowania.
