Umowa w zakresie automatyzacji wykupu wierzytelności, czyli Forward-Flow, o wartości 500 milionów złotych, została podpisana na okres 3 lat i jak podkreśla Aleksander Majchrzak, CEO Wealthon, ma „znacząco zwiększyć dostęp polskich MŚP do finansowania oferowanego przez Wealthon”.
W ramach współpracy UniCredit zapewnia płynność pod finansowanie dla flagowego produktu z oferty Wealthon – POSCASH – pożyczki, w której zdolność kredytowa firmy jest określana na podstawie dziennych obrotów na terminalu płatniczym. Dzięki automatycznemu rozliczaniu transakcji bezpośrednio z terminali, firmy korzystające z POSCASH od Wealthon mogą zarządzać kapitałem obrotowym w czasie rzeczywistym, korzystając z elastyczności, jakiej nie oferują przedsiębiorcom klasyczne kredyty.
Stabilność w dobie dynamicznych zmian rynkowych
– Partnerstwo z UniCredit daje nam potencjał do jeszcze bardziej dynamicznego wzrostu naszej działalności. Dzięki zwiększeniu dostępu do kapitału, wzmacnia się nasza pozycja jednego z najbardziej dynamicznych fintechów w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Jednocześnie zwiększamy gotowość do dalszej ekspansji zagranicznej. Trzyletnia perspektywa współpracy zapewnia stabilność finansowania, co w dobie dynamicznych zmian rynkowych jest kluczowe dla planowania inwestycji – tak przez nas, jak i przez firmy z sektora MŚP, będące odbiorcami naszych usług – mówi Aleksander Majchrzak, CEO Wealthon.
Nawiązanie współpracy z UniCredit w zakresie RPA wpisuje się w konsekwentnie realizowaną przez Wealthon strategię budowy kompleksowego ekosystemu usług finansowych – od pożyczek w modelu Merchant Cash Advance (MCA) i POSCASH, po narzędzia wspierające zarządzanie biznesem.
Współpraca finansowa i technologiczna
Poza warstwą finansową, współpraca Wealthon i UniCredit ma wymiar technologiczny. Ekosystem Wealthon został poprzez API zintegrowany z należącą do UniCredit platformą Vodeno – skalowalną platformą BaaS (Banking-as-a-Service), oferowaną przez bank partnerom zewnętrznym (UniCredit NV/SA i Vodeno należą w 100% do Grupy UniCredit).
– W ramach oferty BaaS konsekwentnie wspieramy nowoczesne fintechy działające w sektorze konsumenckim oraz MŚP. Dostarczając technologię, płynność i licencję bankową w modelu as a service, zwiększamy możliwości działania naszych partnerów: od innowacyjnych pożyczkodawców i firm faktoringowych, po sektor leasingowy oraz segment BNPL – podkreśla Paweł Ławecki, Head of Embedded Finance UniCredit, członek zarządu Vodeno.
BaaS (Banking as a Service) to nowoczesny model poszerzania dostępności usług finansowych, w którym instytucja finansowa udostępnia swoją infrastrukturę, licencję bankową i kapitał (w ramach RPA) podmiotom niefinansowym za pośrednictwem interfejsów API. W tym ekosystemie bank pełni rolę dostawcy usług bankowych, płynności oraz kompleksowego zaplecza technologicznego i regulacyjnego. Pozwala to partnerom, takim jak fintechy, platformy e-commerce czy marketplace’y, efektywnie wdrażać produkty finansowe (np. konta, karty płatnicze czy kredyty) bezpośrednio w ich własnych kanałach sprzedaży.
Będąca elementem oferty BaaS usługa RPA to skalowalne rozwiązanie finansowe oparte na strukturze sprzedaży bezwarunkowej (true-sale). Umożliwia ono partnerom UniCredit przeniesienie wybranych wierzytelności na bank, co pozwala na uwolnienie płynności i wsparcie wolumenu nowej lub obecnej akcji kredytowej. Model ten charakteryzuje się dużą elastycznością i działa w formule pay-as-you-use – partnerzy nie ponoszą kosztów za niewykorzystane limity.
Czytaj także:
Meta staje się jednym z największych klientów Graviton. Nowa strategia infrastrukturalna giganta
