Po pierwszym roku działalności z polskiego rynku znika zwykle połowa firm, ale nawet przetrwanie tego czasu nie zapewnia jeszcze sukcesu. Dla przedsiębiorcy najtrudniejsze są bowiem cztery pierwsze lata, kiedy to upada kolejne 40% „ocalałych. Chcąc utrzymać się na rynku, potrzebne są inwestycje i pieniądze na rozwijanie działalności. Jednak nie wszyscy mają taką możliwość.
– DostÄ™p do kapitaÅ‚u zewnÄ™trznego jest bardzo trudny, szczególnie dla start-upów, jeÅ›li nie mamy zabezpieczeÅ„ – tÅ‚umaczy PaweÅ‚ Mazur z ANG Biznes S.A. – Niekoniecznie musi to być hipoteka czy inne zabezpieczenie rzeczowe, ale coraz częściej pojawiajÄ… siÄ™ cesje z kontraktów, porÄ™czenia nie tylko osób fizycznych, ale też firm.
Kredyt? Sprawdź wszystkie oferty
Sam fakt posiadania zdolności kredytowej nie powinien jednak sprawić, że przedsiębiorca zdecyduje się od razu na pierwszą lepszą ofertę. Przede wszystkim, należy się zastanowić, jakiej kwoty naprawdę potrzebujemy i jak wygląda nasza zdolność do spłacania rat. Pomocne mogą okazać się wskazówki ekspertów w dziedzinie finansowania MSP. Dzięki ich wiedzy, jesteśmy w stanie obniżyć miesięczną ratę o 60 zł, co w całym okresie kredytowanie daje już sporą sumę.
– DziÄ™ki dysponowaniu bogatÄ… ofertÄ… kredytów z różnych banków, jesteÅ›my w stanie dobrać idealnÄ… opcjÄ™ dla przedsiÄ™biorcy – wyjaÅ›nia PaweÅ‚ Mazur. – Różnice w kosztach miÄ™dzy ofertami z różnych banków, przy 100 tys. zÅ‚ kredytu mogÄ… wynieść nawet 3570 zÅ‚. Może siÄ™ wydawać, że nie jest to ogromna kwota, ale dla maÅ‚ego przedsiÄ™biorcy z kÅ‚opotami finansowymi, każda suma ma znaczenie.
Prawie 19 tys. zł oszczędności dzięki pomocy de minimis
Przy utrzymaniu się na rynku może pomóc także pożyczka ze środków unijnych. Tak zwana inicjatywa Jeremie, to mechanizm pozadotacyjnego wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw ze środków publicznych ustanowiony przez Komisję Europejską. Środki z inicjatywy przeznaczone są dla przedsiębiorców, którzy nie mogą uzyskać finansowania w banku komercyjnym, ze względu na brak historii, czy też na brak odpowiedniego zabezpieczenia. W tym przypadku jeszcze większe korzyści można uzyskać dzięki pomocy de minimis.
– Pomoc de minimis jest szczególnÄ… kategoriÄ… wsparcia – tÅ‚umaczy PaweÅ‚ Mazur – ze wzglÄ™du na swojÄ… maÅ‚Ä… wartość, może być udzielana podmiotom gospodarczym ze Å›rodków pomocowych – nie powoduje bowiem zakłócenia konkurencji w wymiarze unijnym.
Co prawda pomoc de minimis z założenia dotyczy małych kwot, to jednak, jak wyliczył ANG Biznes, przy pożyczce Jeremie na 60 miesięcy w wysokości 100 tys. zł, obniża miesięczną ratę o 314 zł, co w całym okresie kredytowania daje kwotę prawie o 19 tys. zł niższą.
W przypadku skorzystania z tego typu dofinansowania, koszt kredytu (przy uwzględnionej w analizie przykładowej kwocie 100 tys. zł), ponoszony przez przedsiębiorcę w trakcie całego, 5-letniego okresu kredytowania, to zaledwie 3729,2 złotych.
Brak zdolności kredytowej – co dalej?
Ratunkiem w sytuacji braku zdolności kredytowej są alternatywne źródła finansowania. Jednym z nich jest faktoring. W przypadku tego produktu, zabezpieczeniem są faktury przedsiębiorcy, a o przyznaniu finansowania decyduje głównie to, z kim przedsiębiorca handluje. Firmy świadczące usługi faktoringowe dostarczają przedsiębiorstwom środki finansowe pod nieuregulowane faktury. Co można zyskać? Nawet do 100% wartości wystawionych faktur w momencie wysłania towarów lub świadczenia usług, a wypłata pozostałej części następuje po zapłacie odbiorcy na konto faktora.
– Załóżmy, że mamy start-up, który zaczyna dostarczać produkty do dużej i znanej sieci, która pÅ‚aci po 90 dniach. Ze wzglÄ™du na takiego odbiorcÄ™, przedsiÄ™biorca bez problemu otrzyma finansowanie takich transakcji, mimo że nie ma żadnej historii pÅ‚atniczej – dodaje PaweÅ‚ Mazur.
fot. pixabay.com
